江苏民丰农村商业银行股份有限公司2019年度绿色信贷工作报告

江苏民丰农村商业银行股份有限公司

2019年绿色信贷工作报告

    2019年，江苏民丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）始终紧扣高质量发展主线，加快经营转型，强化金融服务和产品创新，持续提升信贷资产质量，不断完善绿色信贷长效发展机制。按照绿色信贷发展政策要求，坚持制度建设、能力建设、产品创新和文化培育，努力提升绿色金融服务能力，强化以客户为中心，积极引导客户提高环保意识，有效促进经济社会与资源环境协调发展。

一、绿色信贷工作开展情况

本行把可持续发展与社会责任提升到与经营发展同等重要的层面，在业务发展与企业管理方面确定环境保护和发展目标，截至2019年末，本行绿色信贷类贷款余额4.55亿元，较年初增长0.58亿元。在政策上，本行明确“绿色信贷”的政策要求和市场准入标准，将环保标准与信贷风险管理要求有机结合起来，落实到客户调查、贷款营销、授信、项目评估、信贷审查、贷后管理等环节。

（一）深入贯彻绿色信贷指引。2019年，本行大力推进绿色信贷工作，将支持节能减排和环境保护作为自身经营战略的重要组成部分，加大对科技产业、低碳产业的支持力度，努力发展绿色金融，助力低碳经济，支持产业结构调整，促进能效水平提升和城市基础设施改善。增强客户环保意识和生态意识，注重减少污染、保护生态、节约资源的自觉行动，形成科学的、可持续发展理念。在信贷投向上，鼓励绿色投资、低碳经济、循环经济、节能减排。严格审核涉污企业排污设备及工艺达标情况、排污许可证的有效性、环保部门的环境保护评价等，将环保达标作为授信准入要求。

（二）建立内部绿色信贷激励与约束机制。为有效推进绿色信贷工作全面落实到本行各项管理工作中，本行正逐步建立有效的激励与约束机制，今年本行将把绿色信贷工作纳入考核体系，设置合理的考核指标，推动绿色信贷工作切实有序开展。

（三）加大对新能源、高科技产业支持力度。在拓展绿色金融方面，加大了对新能源、高科技产业信贷的支持力度，择优支持符合国家相关产业政策及环保要求、生产适销对路产品的地方企业和小微企业等。严格执行国家产业政策和环保政策，认真落实调控措施，严把信贷准入关，科学决策信贷投放，加大对节能减排和环境保护的信贷支持力度，积极创新绿色信贷产品，通过应收账款抵押、清洁发展机制预期收益抵押、股权质押、保理等方式扩大节能减排和淘汰落后产能的融资来源，增强节能环保相关企业融资能力。

（四）严控高污染高耗能行业信贷投放。严控“两高一剩”、“落后产能”的信贷投放，控制黑色金属冶炼和压延加工业、有色金属冶炼和压延加工业、水泥制造业、炼焦业和印染业等“两高一剩”行业贷款增速。严禁新增信贷资金流入“两高一剩”领域，切实履行信贷闸门对限制企业和行业的抑制作用；持续加强“两高一剩”贷款压退工作，将对“两高一剩”贷款压退工作纳入对经营单位绩效考核。明确各层级风险主体责任，严格执行信贷管理制度要求。

（五）落实中小企业绿色金融发展战略。将推动企业节能减排与防范环境和社会风险结合起来，提出了实行差别化绿色信贷政策，稳步推进“绿色金融”管理体系建设。对符合国家产业政策和环保政策、具有较高环保价值的企业和项目加大信贷和其他金融服务的支持，提高服务效率。本行产品研发部、公司业务中心和中小企业金融支持中心深入调研节能减排、绿色环保企业的信贷需求，开发了与发展绿色、低碳、循环经济有关的三农、小微绿色信贷产品，包括：绿能贷、企乐融等贷款产品，督导支行在日常业务中积极向符合贷款条件的客户推荐“绿色信贷”产品。同时，强化重点领域的风险防控，严把授信准入关，根据当前行业走势，对钢铁、水泥、化肥等27个行业进行了综合分析，制定了小钢铁、小煤炭、小造纸等多个行业禁入标准，在实际授信评审中，根据不同行业特点，采取差别化评审模式，对列入范围的授信客户，执行严禁介入原则。

（六）推进服务创新，倡导绿色金融。促进产能过剩产业延伸产业链条，向价值链高端发展。充分发挥“互联网+”的创新驱动作用，支持企业提升研发、生产和服务的智能化水平，推动要素资源聚集、开放和共享，推进两化融合，节能降耗，提升生产质量。通过积极发展电子银行、“宿速e”，倡导使用网上银行、手机银行，减少客户的出行和纸张损耗，提供低碳金融服务。着力加大客户拓展力度和合作深度，通过既有绿色信贷领域客户上下游产业链的延伸，以及对节能环保领域优势企业的重点营销，持续扩大基础客户群。强化商机挖掘和业务联动，优化客户金融服务方案，资源配置向信用状况良好、综合效益明显的客户倾斜。

三、绿色信贷重点营销方向

绿色金融体系已经成为国家战略，人民银行、银保监分局等监管部门正在积极探索绿色信贷贴息机制、绿色项目担保机制等优惠政策，随着对资源节约及环境改善的迫切需求，拥有核心技术、市场运作成熟、形成市场规模的生态环保领域也是银行信贷投向的较好选择。

（一）绿色农业领域。农业绿色发展事关国家食物安全、资源安全和生态安全，事关美丽中国建设，事关当代人福祉和子孙后代永续发展。

推进农业绿色发展是实探索支持农业绿色发展的新模式、新机制，既是政府转变职能、创新服务理念的具体体现，也是本行贯彻中央“重中之重”战略部署、实现业务转型升级的必然选择。发挥本行支农优势推动农业绿色发展，有助于加快构建现代农业产业体系、生产体系和经营体系，助力农业供给侧结构性改革和农业现代化；也有助于本行加快经营转型，抢占市场先机，持续提升信贷资产质量。

（二）固废处理领域。固废处理项目具有稳定的经营性现金流，主要包括垃圾处理补贴、发电收入或资源综合利用产品销售收入，对于特大城市、超大城市的生活垃圾处理、餐厨垃圾处理等项目，尤其是融资主体评级高、地方政府支持力度大、具有一定规模优势、废弃物收集合理、技术设备先进、在区域处于龙头地位的企业要积极营销支持。

（三）建筑节能和绿色建筑领域。当前国家已经把建筑领域节能绿色纳入国家经济社会发展规划和能源资源、节能减排专项规划，作为国家生态文明建设和可持续发展战略的重要组成部分，并在财经政策领域，针对绿色建筑、既有居住建筑节能改造、公共建筑节能改造重点城市和超低能耗建筑等工程，管理层陆续颁布各类文件，对相关领域和内容给予最大支持和补贴。为推进绿色建筑领域持续向好发展，本行已将积极支持农村及城市水项目改造项目建设，加大建筑节能及绿色建筑项目的营销力度，积极推进城市和农村自然环保、生态修复、及灾害防控项目建设，全面发掘绿色建筑领域全新的投资机会。

四、下一步工作重点

一是完善绿色信贷业务管理制度。建立和完善绿色信贷制度，明确支持方向和重点领域，对国家重点调控的限制类行业实行有差别、动态的授信政策。把绿色信贷的内在要求纳入银行发展战略、公司治理、业务治理、内部控制、市场定位、信息科技、绩效考评等方面，增强转型发展的内生动力。

二是要推进内部考核机制建立。建立绿色信贷管理机构、管理体系、评价方法、评价流程，提高绿色信贷独立评估能力，把绿色信贷融入到信贷产品和经营的各个环节;同时，建立绿色信贷考核责任制，强化内部激励与约束，制定切实有效的考核标准。

三是紧紧围绕去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板五大任务，着力推动转型升级。本行将以“创新、绿色、协调、开放、共享”的发展理念为引领，提升发展绿色信贷的能力，增强绿色信贷的动力，支持绿色、低碳、循环经济发展，努力促进经济社会平稳健康发展。

四是大力推进绿色信贷人才培养。设立具有环境风险评估性强的绿色信贷产品经理，并通过外部引进和内部培训相结合，培养兼具环保技术和信贷管理能力的复合型人才，提高信贷管理人员的专业素质。