江苏民丰农村商业银行2020年上半年度报告

江苏民丰农村商业银行2020年上半年度报告

目  录

第一节  重要提示

第二节  本行基本情况简介

第三节  会计数据和业务数据摘要

第四节  报告期内股权情况

第五节  公司治理情况

第六节  风险控制状况

第七节  内部控制情况

第八节  关联交易情况

第九节  消费者权益保护情况

第十节  履行社会责任情况

第十一节  重大事项

第十二节  财务报告

附:2020年上半年度财务报表

第一节  重要提示

本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行2020年上半年财务会计报表未经审计，本行董事长、行长、监事长、分管财务副行长、计划财务部门负责人保证2020年上半年报表的真实、完整。

第二节 本行基本情况简介

一、法定中文名称：江苏民丰农村商业银行股份有限公司

（简称：江苏民丰农商银行，下称“本行”）

本行英文全称：JIANGSU　MINFENG  RURAL　COMMERCIAL　

BANK　CO.，LTD

二、法定代表人：许尔波

三、联系地址：江苏省宿迁市宿城区高宝湖路1号

联系电话：(0527)80980802

传    真：(0527)82969800

四、注册地址：江苏省宿迁市宿城区高宝湖路1号

邮政编码：223800

网    址：www.jsmfbank.com

五、本行信息披露报告方式：本行网站（www.jsmfbank.com）

六、本行信息披露报告备置地点：本行董事会办公室及基层主要网点。

七、本行经营范围：（一）吸收公众存款;（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（六）买卖政府债券、金融债券；（七）从事同业拆借；（八）从事银行卡业务；（九）代理收付款项及代理保险业务；（十）提供保管箱服务；（十一）经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

八、本行其他有关资料：

1.注册资本：人民币64800万元

2.成立日期：2008年12月17日

3.注册登记地点：宿迁市工商行政管理局

4.企业统一社会信用代码：9132130068353983XJ

5.金融许可证机构编码：B1262H232130001

第三节 会计数据和业务数据摘要

一、截至报告期末的主要财务数据

                                                      单位：万元

二、监管指标情况

                                                      单位：%

三、资本的构成及变化

                                                    单位：万元

四、报告期内股东权益变动情况

单位：万元

第四节  报告期内股权情况

一、报告期内股本总额及股权变动情况

（一）至2020年6月末，本行股本总额为64800万股，较2019年末无变化。

（二）报告期内股本变化情况

至2020年6月末，本行股本总额为64800万股，股本结构为：自然人股17508.5910万股，占股份总额的27.02%，（其中：本行职工股3607.35万股，占股份总额的5.57%）；法人股47291.4090万股，占股份总额的72.98%。

二、报告期内股东情况

（一）至2020年6月末，本行股东总数为 686户，其中：法人股东30户，自然人股东656户，自然人股东中，职工自然人 251户。

（二）至2020年6月末，本行前十户法人股东持股情况

                                        单位：股、%

（三）至2020年6月末，本行前十户自然人股东持股情况

单位：股、%

三、报告期末，主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人相关情况

主要包括：主要股东持股数和持股比例；其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人；与主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况；出质本行股权情况;股权被冻结情况。

单位：万股、%、万元

第五节  公司治理情况

一、公司治理概况

本行严格遵守《公司法》、《商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等相关法律法规，按照中国人民银行、中国银保监会等监管部门颁布的相关规章要求，结合本行实际情况，不断完善公司治理相关制度和组织架构建设。报告期内，本行股东大会、董事会、监事会和高级管理层按照本行《章程》赋予的职责，依法独立运作，认真履行各自的权利、义务，没有违法违规的情况发生。

本行实行一级法人的授权经营体制，总行组织开展经营活动，负责统一的业务管理，实施统一核算、统一资金调度、分级管理的财务制度，下属各分支机构不具备法人资格，在总行授权范围内开展业务活动。

二、报告期内股东大会召开情况

报告期内，本行共召开了一次股东大会，具体为：2020年5月15日在总行三楼第三报告厅召开股东大会第十一次会议，出席本次会议的股东（代理人）应到687人，持有股份数为64800万股，其中有表决权的股东677人，持有表决权股份数47340.60万股。出席本次会议的股东（代理人）560人，其中：有表决权的股东（代理人） 554人，持有股份数为 38956.9万股 ，占本行有表决权的股份数的82.29%，出席会议的股东中，有6个股东因其股权被法院冻结或股权质押超过50%，被本行限制表决权。会议审议了《2019年度董事会工作报告》、《2019年度监事会工作报告》、《2019年财务决算报告》、《2019年度利润分配方案》等17项议案，并以记名投票方式对17项议案进行了审议表决，17项议案均获股东大会有效通过，会议还听取了《2019年度报告》。江苏正四方律师事务所罗桂芳、侍闯两位律师出席江苏民丰农村商业银行股东大会第十一次会议，并出具律师见证意见书。

三、报告期董事会构成、变化及工作情况

报告期末，本行董事会成员有12人，其中：执行董事4人、独立董事3人、股东代表董事5人。董事会的构成符合监管要求和《公司章程》规定。报告期内，本行董事会召开了2次董事会会议、3次董事会临时会议，对董事会工作报告、年度利润分配方案、修改公司章程、年度报告等36项议案进行了决策，并得到有效执行。报告期内，参会董事能够做到恪尽职守，努力做到科学决策，注重维护本行和全体股东及存款人的利益。全体董事能够按时参加会议，积极参加股东大会、董事会和各专门委员会等各类会议，在各类会议中，参会董事能够根据最新经济金融形势和热点问题，结合公司发展战略规划和经营管理实际情况，对审议和关注的事项积极建言献策，并及时听取经营层的反馈报告，较好地发展了职能作用。

四、报告期监事会构成、变化及工作情况

报告期末，本行监事会有成员9人，其中：职工监事3人，股东代表监事5人、外部监事1人。监事会的构成符合监管要求和《公司章程》规定。报告期内，本行监事会召开会议2次，听取审议报告和议案9项，形成决议9项。其中,监事会对董事会、高级管理层及其成员履职尽职情况、利润分配和信息披露报告情况进行了审核评估，并对股东大会、董事会各项决议的执行情况进行讨论和审议，并对有关事项形成决议。报告期内，全体监事本着对股东、存款人和相关利益人高度负责的精神，积极工作，认真履行职责。

报告期内，本行监事会成员均列席了历次董事会会议。

五、报告期独立董事及工作情况

报告期末，本行独立董事三名，独立董事的人数、构成符合监管要求和《公司章程》规定。报告期内，独立董事都能够认真参加董事会及专门委员会会议，能够对本行和全体股东履行诚信和勤勉义务，按照法律、法规和本行章程的要求，忠实履行职责，维护本行权益。工作期间，独立董事尤其关注本行重大关联交易事项，能够独立履行职责，不受本行主要股东、实际控制人或者其他与本行存在利害关系的单位或个人的影响，发表独立意见，有效履行职责。

报告期内，本行第三届董事会召开了2次董事会会议、3次董事会临时会议，共审议通过各类报告议案36项；本行第三届董事会各类专业委员会共召开会议9次，共审议通过各类报告议案50项；股东大会召开1次，共审议通过议案17项；三位独立董事均参加了会议。

报告期内，本行独立董事没有对本行董事会会议议案及其他事项提出异议。

六、报告期外部监事及工作情况

报告期末，本行外部监事一名。报告期内，外部监事能够深入了解公司的经营决策、风险管理和内部控制等情况，切实维护存款人、中小股东及公司的整体利益，发表客观、公正的意见，并投入足够的时间和精力履行职责，在公司履职时间均达到相关法律要求的天数。在监事会闭会期间，外部监事能够认真阅读本行的相关文件和报告，主动了解本行的发展状况，及时就发现的问题与高级管理层交换意见。外部监事担任监事会提名与履职考评委员会主任委员，认真组织委员会的各项活动，并充分发挥其特长与经验，对本行的经营管理提出专业的意见和建议。

报告期内，本行第三届监事会共召开了2次、共审议通过9项议案；监事会提名与履职考评委员会召开了2次，审议通过了5项议案；股东大会召开1次，审议通过17项议案；外部监事均参加了会议，并列席了报告期内历次董事会会议。

七、报告期内高级管理层构成、变化及工作情况

报告期末，本行高级管理层由1名行长、5名副行长组成。行长对董事会负责，根据法律、法规、规章、本行章程和董事会的授权，组织开展本行的经营管理活动，副行长协助行长工作。2020年上半年，面对新冠肺炎疫情不利影响，行长室紧紧围绕年初董事会确认的各项任务目标，坚持目标不变、标准不降，努力做到抓防疫抓发展，两手抓两不误，实现了“在危机中育新机、于变局中开新局”的良好局面。截至6月末，全行各项存款增幅13.56％，各项存款总量在市区金融机构中，市场份额占比位列第一；全行各项贷款增幅9.08%，同比多增4.5亿元；各项贷款余额在市区金融机构中市场份额占比位列第二；五级分不良贷款率较年初下降0.3个百分点；净利润与一季度基本持平，经营效益止跌企稳。

八、报告期内薪酬管理情况

报告期内，本行独立董事、股东董事和非职工监事履职津贴，依据本行股东大会审议通过的《江苏民丰农村商业银行董事薪酬分配管理办法》和《江苏民丰农村商业银行监事薪酬分配管理办法》执行；本行高管人员薪酬，依据《江苏省农村信用社行业薪酬管理办法》和《江苏民丰农村商业银行员工薪酬管理办法》执行。

九、报告期末部门设置和分支机构设置情况

（一）基本情况:至报告期末，本行共设营业网点52个，其中1个营业部、46个支行、2个异地支行（泗阳支行和泗洪支行）、3个异地分理处（泗阳卢集分理处、泗阳王集分理处、泗洪界集分理处）；总部设置职能部门23个，正式在编员工791名。

（二）部门设置情况。根据业务发展和经营管理的需要，报告期末，本行共设立了董事会办公室、党群部、办公室、人力资源部、战略研究部、监察室、合规部、安全保卫部、审计部、网点建设部、计划财务部、运营管理部、信贷管理部、风险部、绩效考核部、科技部、数据资产管理部、资产经营部、村镇银行管理部、企划宣传部、产品研发部、销售部、金融市场部等23个部门，同时在城区设立了业务管理一部、业务管理二部；在农村设立了五个业务管理部，分别为：皂河片区业务管理部、大兴片区业务管理部、来龙片区业务管理部、洋河片区业务管理部、埠子片区业务管理部。

（三）分支机构设置情况。至报告期末，本行共设有48家支行、3个分理处和1个总行营业部，具体情况如下：

第六节  风险控制状况

报告期内，本行对市场风险、信用风险﹑操作风险、流动性风险声誉风险、洗钱风险、战略风险以及集中度风险等有充分认识，并采取了积极有效的防范措施，风险管理措施得到有效落实，各项业务继续顺利开展，业务经营未发生重大风险事故。但信用风险﹑市场风险、操作风险和流动性风险等仍将是本行在报告期以及未来经营中面临的主要风险。

一、全行风险总体状况

截至2020年6月末，全行各项业务与经营活动运行平稳，风险处于可控范围。从总体上看，全行总体风险状况较好。

二、主要风险状况评价

（一）信用风险。一是信贷结构基本稳定，涉农及小微贷款稳步增长。今年以来，本行坚持“支农、支小”的战略方针，围绕“三占比四增速”相关指标，以服务实体经济和乡村振兴战略为抓手，加强信贷结构的调整优化，严格控制大额贷款占比，贷款结构基本稳定，涉农及小微增速、普惠型农户及小微增速、普惠型涉农贷款增速、普惠小微企业增速均高于全行贷款增速。二是资产质量不断夯实，不良贷款率持续降低。至报告期末，本行五级不良贷款余额比年初减少0.32亿元，不良贷款占比1.60%，比年初下降0.3个百分点。逾期欠息60天以上的贷款也全部入账反映，资产质量不断夯实，虽一定程度上受新冠肺炎疫情影响，但情况整体可控，不良贷款上升势头得到有效控制。三是重点行业贷款平稳运转，未出现系统性风险。平台贷款运行平稳。今年以来我行无新增政府平台类贷款；银担业务风险可控。为有效把控银担业务风险，本行始终坚持“审慎办理、规模控制、重点突出、加强防范”的合作原则，不断提高担保公司准入门槛，对评级较低的担保机构在保业务进行逐步压缩，逐步释放风险；重点风险行业信贷规模整体稳定。

（二）市场风险。市场风险主要分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。目前本行尚未开通外币资产业务，因此暂无汇率风险。同时，受制于投资范围的限制，本行资产业务品种较为单一，并未涉及复杂的金融衍生产品，股票价格风险和商品价格风险不存在。因此，利率风险是本行面临的最主要的市场风险。随着LPR 形成机制的改变，银行面临着利差进一步收窄的冲击，利率风险压力持续。在资金市场运作方面，本行资金营运交易对手主要为国有商业银行及省内各法人农商行。

（三）操作风险。今年以来，全行以案件防控为抓手，一方面扎实稳步推进运营体系转型，将风险管控端口进一步前移；另一方面梳理全面风险点，强化风险防控的科技手段，增加风险管理的有效抓手。通过加大对员工的培训力度，将各类业务操作程序固化。同时以提高制度执行力为主线，加大各项业务检查力度、检查频率，通过检查发现问题，纠正问题，以检查促合规，以检查促规范。

（四）流动性风险。报告期内，在流动性风险管理方面本行按日监测存款、贷款变化情况，存贷比、资金头寸、期限匹配及同业市场情况；同时每日关注全国银行间同业拆借市场情况，在保证本行资金清算的基础上，适时调整资金运作计划，增加资金流动性。通过定期对流动性风险进行监测，全行主要流动性指标保持在适当水平，日间流动性充足，资金增长和来源较为稳定，结构较为合理，流动性并未受到LPR调整、新冠肺炎疫情等事件的冲击。

（五）集中度风险。报告期末，根据我行的客户情况，剔除地方政府、财政部和人民银行后，风险暴露超一级资本2.5%的涉及非同业企业或集团14个，涉及同业客户17个。对非同业单一客户的最大风险暴露为1.08亿元，占一级资本净额（25.92亿元）的4.17%；对一组非同业关联客户的最大风险暴露为1.87亿元，占一级资本净额的7.21%。匿名客户信用风险暴露余额2000万元，占一级资本净额的0.77%。均符合的监管要求。最大同业单一客户风险暴露6.12亿元，占一级资本净额23.61%；无同业集团客户风险暴露。符合“对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%”的监管要求。

（六）洗钱风险。上半年，本行认真贯彻落实监管部门反洗钱工作总体要求，全面加强反洗钱和反恐怖融资管理，严格防范洗钱风险的事件发生，全面做好反洗钱工作。一是建立健全反洗钱内控制度；二是召开反洗钱工作领导小组会议，传达宿迁市2020年年度反洗钱工作会议，部署本行2020年反洗钱重点工作；三是调整反洗钱工作领导小组成员，并及时向当地人行备案；四是组织和参加反洗钱业务学习和培训，组织反洗钱分管行长、反洗钱专员、反洗钱条线联络员、运营条线人员反洗钱培训5次，及时下发洗钱风险提示；五是开展非法集资、跨境赌博、地下钱庄、国家安全日，预防经济犯罪等宣传活动；六是强化客户识别，推进数据治理工作。开展本行和省联社反洗钱专项审计整改工作，持续推进账户清理工作；七是强化反洗钱监测工作，强化大额交易、可疑交易管理、客户风险评级等基础性工作。八是对客户基础信息采集、代理人存取款、受益所有人识别、客户等级评定等进行检查。

（七）声誉风险。今年以来，全行继续通过报纸、网站、电视台、微信等各类媒体持续加大宣传力度，通过正面宣传引导舆论导向，提高客户的认知度与认可度，提升品牌形象。同时建立了舆情监测员队伍，每天24小时不间断地进行舆情监测，并对各类投诉问题及时予以回复引导，二季度累计受理和回复各类投诉事项92起，提高了客户满意度和社会声誉，降低负面影响。

（八）战略风险。本行面临的战略风险主要是战略投资风险。至2020年6月末，本行战略投资主要是对外发起9家村镇银行以及投资新疆霍城和沛县两家农商行。从经营情况来看，截止2020年6月末，9家村镇银行各项存款较年初增幅16.58%；各项贷款余额较年初增幅11%；实现各项收入比去年同期增幅23.3%；实现净利润比去年同期降幅为58.4%。9家村镇银行五级不良率为2.3%，较年初上升0.2个百分点。其中：明光、宿松2家超过3%，主要是存量大额公司类贷款因行业性风险、经营不善、企业担保代偿等原因形成不良贷款较多。新疆霍城农商行各项存款余额较年初增加2.83亿元，各项贷款余额较年初增加5.79亿元；净利润同比增加35万元，流动性比例60.58%。沛县农商行各项存款较年初增加5.68亿元，各项贷款较年初增加10.31亿元；净利润同比减少85.57万元，流动性比例40.84%。

第七节  内部控制情况

报告期内，本行通过完善制度流程、丰富业务产品、积极落实监管要求、开展风险排查活动等，持续优化内控机制，以全员合规引领高质量发展，各项业务继续保持稳健发展的态势。

报告期内，本行共修缮各类规章制度和流程136个，内容包括信贷产品制度、运营管理、信息科技管理等方面。完善内外规库136个、风险点库454个，违规案例库34个，违规积分库131个、合规考试题库210个。

报告期内，本行有序推进各项检查活动的开展，共开展了十项案件风险排查活动，其中二季度开展了五项排查活动，包括资金业务专项审计、金融许可证管理情况排查、大额授信业务主责任人管理办法执行情况排查、“大排查、大处置、大提升”行动和公司类贷款集中授信检验等。在检查方式上，依托数据分析采用现场和非现场检查的方式；在检查面上，覆盖全行所有机构；在检查结束后，跟进整改和强化问责。

报告期内，本行开展合规体系建设三年规划自评及互评工作，通过评估，积极落实整改合规体系建设存在的主要问题；积极落实监管意见，制定责任清单，明确责任，制定整改措施和计划，定期跟进，推动各业务部门有效落实各项整改措施。

报告期内，本行开展形式多样开展合规文化宣导，积极探索总结本行特色合规管理工作，在微信交流群对“诉讼案例”、“内部处罚案例”、“监管处罚案例”等按每周一例的频率进行宣导，推动合规评估、编制合规图册、选聘律师顾问等合规管理工作；开发合规管理系统、员工行为管理系统，及时了解支行、条线部门内控自查、合规学习等情况，有效提高合规工作效率，如实反映员工存在的异常行为。

第八节  关联交易情况

报告期内，本行与关联方的关联交易主要是授信业务，没有资产转移、提供服务和银监会规定的其他关联交易。

（一）重大关联交易情况。报告期内，本行发生的重大关联交易如下：2020年6月2日江苏德利恒棉业有限公司用信2800万元，单笔交易金额达到资本净额的1.01%，用信余额合计6240万元；2020年6月22日宿迁市瑞盛祥纺织有限公司用信3500万元，单笔交易金额达到资本净额的1.27%，用信余额合计3500万元。

江苏德利恒棉业有限公司和宿迁市瑞盛祥纺织有限公司为两个关联企业，合计授信12500万元，两个关联企业授信已于2020年4月分别经董事会风险管理和关联交易控制委员会和董事会审议通过，独立董事发表了独立意见书，并于2020年5月经股东大会审议通过。上述指标均未超过监管部门规定的“本行对一个关联方的授信余额原则上不得超过本行资本净额的10%，对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数原则上不得超过本行资本净额的15%”的监管上限。

（二）一般关联交易情况。报告期内，本行一般关联交易主要是内部人及其近亲属、以及内部人及其近亲属控制的企业用信，与本行有关联交易的内部人及其关联方，涉及企业3户，用信余额2600万元，自然人179户，用信余额8694万元。以上关联交易均提交董事会风险管理和关联交易控制委员会进行了备案。

（三）关联交易控制情况。截止2020年6月末，本行向最大一家关联方授信余额为0.62亿元，最大一家关联集团授信余额为0.97亿元，全部关联方授信余额为2.08亿元；本行对一个关联方的授信余额没有超过本行资本净额的10%，对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额没有超过本行资本净额的15%，对全部关联方的授信余额没有超过本行资本净额的50%。

截止2020年6月末，本行全部关联方的授信余额五级分类均为正常类、关注类贷款。本行没有向关联方发放无担保贷款，没有聘用关联方控制的会计师事务所为本行进行审计。

第九节 消费者权益保护情况

报告期内，本行积极按照监管部门的工作要求，认真开展本机构消费者权益保护工作，逐步完善工作制度，加大金融知识宣传力度，维护金融消费者权益，深入做好员工与金融消费者金融知识教育与培训，严格落实消费者权益保护工作监督与考核，并取得了一定的成效。

报告期内，本行进一步健全完善了消费者权益保护相关制度，从制度层面保障了消保工作落地实施。消费者权益保护工作领导小组全程参与新产品的开发与设计，对可能有损客户权益的产品设计流程，及时提出建议，并要求修改，为消费者权益保护提供源头保障。至报告期末，本行未发生客户信息泄露事件。

报告期内，2020年上半年全行总计受理投诉单196件，其中政府服务热线12345投诉137件，省联社客户服务热线96008投诉52件，江苏银保监转办7件。主要投诉类型为：柜面业务、贷款业务、自助设备、服务质量及服务态度及其他业务等五大类。对上述投诉事件，均安排了专人处置，并较好的处置了相关投诉。

第十节  履行社会责任情况

2020年上半年，本行始终保持战略定力，回归业务本源，坚守支农支小战略定位不动摇，积极调整信贷结构，不断加大创新服务力度，加强渠道建设和服务模式打造，大力开展阳光授信，全力支持“三农”和小微企业，服务实体经济，支持新型经营主体发展、农民住房改善和精准扶贫，大力推动乡村振兴发展。至2020年6月末，全行普惠型农户及小微企业贷款余额175.81亿元，较年初增加19.59亿元，增幅12.54%；阳光授信农户25.86万户，授信面82.53％分别较年初增加599户、0.19个百分点。

疫情期间，本行先后向辖区疫情压力较大的古楚街道办、南关社区、埠子镇、泗阳县王集镇等捐款32万元，专项用于当地疫情防控工作。在行党委的号召下，全行党员干部积极捐款捐物50余万元专项用于支援湖北防疫工作。同时，本行志愿者服务队，充分发挥人熟、地熟、情况熟的优势，积极参与到社区疫情防控支援服务中，参与联防联控，为打赢疫情防控阻击战贡献民丰力量。报告期内，本行积极投身社会公益事业，先后向市慈善总会、泗洪县慈善总会等捐赠50余万元公益金；关注教育事业，向龙河中心小学捐赠爱心公益金5万元，向侍岭中心学校捐赠爱心空调5台，有力的改善了地方办学条件，助力学生成长成才。深入开展挂钩帮扶、精准扶贫等工作，帮助陈集河东村顺利实现脱贫目标；42户低收入农户家庭，全面实现脱贫摘帽；有效落实金融扶贫新政策，持续提供强有力的信贷支持，上半年新发放扶贫小额信贷6556.9万元，惠及贫困农户1822余户。

第十一节  重大事项

一、报告期内重要诉讼、仲裁事项和重大案件情况：无。

二、报告期内收购、合并及出售资产事项：无。

三、报告期内重大的托管、担保、承诺和委托资产管理情况：无。

四、报告期内本行及董事、高管人员受到相关部门处罚情况：无。

第十二节  财务报告

本行2020年上半年财务会计报告未经审计，本行董事长、行长、监事长、分管财务副行长、计划财务部门负责人保证2020年上半年财务报表的真实、完整。附：2020年上半年财务报表。

附件1：资产负债表.xls

附件2：利润表.xls