江苏民丰农村商业银行2021年上半度报告

江苏民丰农村商业银行2021年上半度报告

目  录

第一节  重要提示

第二节  本行基本情况简介

第三节  会计数据和业务数据摘要

第四节  报告期内股权情况

第五节  公司治理情况

第六节  风险控制状况

第七节  内部控制情况

第八节  关联交易情况

第九节  消费者权益保护情况

第十节  履行社会责任情况

第十一节 重大事项

第十二节 财务情况

附:2021年6月末财务报表

第一节  重要提示

本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行董事长、行长、监事长、分管财务副行长、计划财务部门负责人保证2021年上半年财务报表的真实、完整。

第二节 本行基本情况简介

一、法定中文名称：江苏民丰农村商业银行股份有限公司

（简称：江苏民丰农商银行，下称“本行”）

本行英文全称：JIANGSU　MINFENG  RURAL　COMMERCIAL　

BANK　CO.，LTD

二、法定代表人：杨洪海

三、联系地址：江苏省宿迁市宿城区高宝湖路1号

联系电话：(0527)80980802

传    真：(0527)82969800

四、注册地址：江苏省宿迁市宿城区高宝湖路1号

邮政编码：223800

网    址：www.jsmfbank.com

五、本行信息披露报告方式：本行网站（www.jsmfbank.com）

六、本行信息披露报告备置地点：本行董事会办公室及基层主要网点。

七、本行经营范围：（一）吸收公众存款;（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（六）买卖政府债券、金融债券；（七）从事同业拆借；（八）从事银行卡业务；（九）代理收付款项及代理保险业务；（十）提供保管箱服务；（十一）经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

八、本行其他有关资料：

1.注册资本：人民币64800万元

2.成立日期：2008年12月17日

3.注册登记地点：宿迁市工商行政管理局

4.企业统一社会信用代码：9132130068353983XJ

5.金融许可证机构编码：B1262H232130001

第三节 会计数据和业务数据摘要

一、截至报告期末的主要财务数据

                                                      单位：万元

二、监管指标情况

                                                      单位：%

三、资本的构成及变化

                                                    单位：万元

四、报告期内股东权益变动情况

单位：万元

第四节  报告期内股权情况

一、报告期内股本总额及股权变动情况

（一）至2021年6月末，本行股本总额为64800万股，较2020年末无变化。

（二）报告期内股本变化情况。至2021年6月末，本行股本总额为64800万股，股本结构为：自然人股24295.743 万股，占股份总额的37.49%，（其中：本行职工股 3574.2541万股，占股份总额的5.52%）；法人股40504.257 万股，占股份总额的 62.51%。

二、报告期内股东情况

（一）至2021年6月末，本行股东总数为688户，其中：法人股东29户，自然人股东659户，自然人股东中，职工自然人250户。

（二）至2021年6月末，本行前十户法人股东持股情况

                                        单位：股、%

（三）至2021年6月末，本行前十户自然人股东持股情况

单位：股、%

三、报告期末，主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人相关情况（主要包括：主要股东持股数和持股比例；其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人；与主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况；出质本行股权情况;股权被冻结情况。）

单位：万股、%、万元

第五节  公司治理情况

一、公司治理概况

本行严格遵守《公司法》、《商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等相关法律法规，按照中国人民银行、中国银保监会等监管部门颁布的相关规章要求，结合本行实际情况，不断完善公司治理相关制度和组织架构建设。报告期内，本行股东大会、董事会、监事会和高级管理层按照本行《章程》赋予的职责，依法独立运作，认真履行各自的权利、义务，没有违法违规的情况发生。

本行实行一级法人的授权经营体制，总行组织开展经营活动，负责统一的业务管理，实施统一核算、统一资金调度、分级管理的财务制度，下属各分支机构不具备法人资格，在总行授权范围内开展业务活动。

二、报告期内股东大会召开情况

（一）时间、地点及出席情况

报告期内，本行共召开了一次股东大会，具体为：2021年5月21日在总行三楼第三报告厅召开股东大会第十二次会议，出席本次会议的股东（代理人）应到688人，持有股份数为64800万股，其中有表决权的股东684人，持有表决权股份数为60607.84万股。实到有表决权股东（代理人）537人，所持有表决权的股份数为53222万股，占本行有表决权股份数的87.81%。出席会议的股东中，法人股东宿迁裕新科技产业发展有限公司和自然人股东赵书保因其股权质押超过50%，被本行限制表决权。会议审议了11项议案，并以记名投票方式对11项议案进行了审议表决，11项议案均获股东大会有效通过，会议还听取了《江苏民丰农村商业银行2020年度关联交易管理制度执行和关联交易情况专项报告》、《江苏民丰农村商业银行2020年度报告》等5项报告。江苏正四方律师事务所两位律师出席会议，并出具律师见证意见书。

（二）议题及表决情况

1.《江苏民丰农村商业银行2020年度董事会工作报告》表决结果：赞成的表决权数53168.82万股，占出席会议股东（代理人）所持表决权数的99.9％，反对数0，弃权数53.23万股。

2.《江苏民丰农村商业银行2020年度监事会工作报告》表决结果：赞成的表决权数53168.82万股，占出席会议股东（代理人）所持表决权数的99.9％，反对数0，弃权数53.23万股。

3.《江苏民丰农村商业银行2020年财务决算报告》表决结果：赞成的表决权数53168.82万股，占出席会议股东（代理人）所持表决权数的99.9％，反对数0，弃权数53.23万股。

4.《江苏民丰农村商业银行2021年财务预算方案》表决结果：赞成的表决权数53168.82万股，占出席会议股东（代理人）所持表决权数的99.9％，反对数0，弃权数53.23万股。

5.《江苏民丰农村商业银行2020年利润分配方案》表决结果：赞成的表决权数53142.20万股，占出席会议股东（代理人）所持表决权数的99.85％，反对数0，弃权数79.85万股。

6.《关于董事会和高级管理层及其成员2020年履职尽职评价报告》表决结果：赞成的表决权数53142.20万股，占出席会议股东（代理人）所持表决权数的99.85％，反对数0，弃权数79.85万股。

7.《关于监事会及其成员2020年履职尽职评价报告》表决结果：赞成的表决权数53142.20万股，占出席会议股东（代理人）所持表决权数的99.85％，反对数0，弃权数79.85万股。

8.《关于董事会董事2020年履职考核薪酬分配方案》表决结果：赞成的表决权数53142.20万股，占出席会议股东（代理人）所持表决权数的99.85％，反对数0，弃权数79.85万股。

9.《关于监事会监事2020年履职考核薪酬分配方案》表决结果：赞成的表决权数53168.82万股，占出席会议股东（代理人）所持表决权数的99.9％，反对数0，弃权数53.23万股。

10.《关于部分关联方2021年度日常关联交易预计额度的议案》表决结果：赞成的表决权数53168.82万股，占出席会议股东（代理人）所持表决权数的99.9％，反对数0，弃权数53.23万股。

11.《关于聘请2021-2023年审计机构的议案》表决结果：赞成的表决权数53168.82万股，占出席会议股东（代理人）所持表决权数的99.9％，反对数0，弃权数53.23万股。

三、报告期董事会构成、变化及工作情况

报告期内，本行第四届董事会成员共11人，其中：执行董事3人、独立董事3人、股东董事5人，董事会的构成符合监管要求和《公司章程》规定。董事简历如下：

1.杨洪海，男，汉族，1976年11月出生，江苏淮安人，硕士研究生学历，经济师，中共党员，现任江苏民丰农村商业银行党委书记、第四届董事会董事长。

2.王海伦，男，汉族，1967年9月出生，江苏泗洪人，本科学历，经济师，中共党员，现任江苏民丰农村商业银行党委副书记、行长、第四届董事会董事。

3.陆艳，女，汉族，1974年4月出生，江苏宿迁人，本科学历，经济师，中共党员，现任江苏民丰农村商业银行董事会秘书兼办公室主任、第四届董事会董事。

4.周应恒，男，汉族、1963年1月出生，湖南长沙人，日本京都大学研究生院博士研究生毕业，现任江西财经大学经济学院教授、中国农业农村现代化研究院长、江苏民丰农村商业银行第四届董事会独立董事。

5.张新苗，女，汉族、1983年9月8日出生，江苏盱眙人，华东政法大学民商法专业本科毕业，现为锦天城（南京）律师事务所专职律师、江苏民丰农村商业银行第四届董事会独立董事。

6.刘骅，男，1978年10月出生，湖北武汉人，中共党员，武汉理工大学管理学院金融工程与管理博士，现任南京审计大学金融学院教授、南京审计大学金融学院副院长、江苏民丰农村商业银行第四届董事会独立董事。

7.陈军，男，汉族， 1976 年 1 月出生，江苏泗阳人，党校研究生学历，高级经济师，中共党员，现任宿迁产业发展集团有限公司总经理、党委副书记、江苏民丰农村商业银行第四届董事会董事。

8.李金霖，女，汉族，1972年4月出生，甘肃酒泉人，本科学历，经济师，中共党员，现任江苏省国际信托有限公司资产管理部高级经理、江苏民丰农村商业银行第四届董事会董事。

9.张巨峰，男，汉族，1980年11月出生，山西平定人，本科学历，高级经济师，中共党员，现任南京交通产业集团有限责任公司战略发展部副经理、江苏民丰农村商业银行第四届董事会董事。

10.董泽文，男，汉族、1963年12月出生，江苏宿迁人，高中学历，中共党员，现任宿迁市龙鸽麦粉股份有限公司董事长、总经理、江苏民丰农村商业银行第四届董事会董事。

11.董振连，男，汉族、1967年11月出生，江苏宿迁人，大专学历，现任宿迁市捷达食品有限公司执行董事、总经理、江苏民丰农村商业银行第四届董事会董事。

报告期内，本行第四届董事会召开了2次董事会会议、1次董事会临时会议，对董事会工作报告、年度利润分配方案、年度报告等27项议案进行了决策，并得到有效执行。报告期内，本行第四届董事会董事能够做到恪尽职守，努力做到科学决策，注重维护本行和全体股东及存款人的利益。全体董事能够按时参加会议，积极参加股东大会、董事会和各专门委员会等各类会议，在各类会议中，参会董事能够根据最新经济金融形势和热点问题，结合公司发展战略规划和经营管理实际情况，对审议和关注的事项积极建言献策，并及时听取经营层的反馈报告，较好地发展了职能作用。

四、报告期监事会构成、变化及工作情况

报告期内，本行第四届监事会成员共9人，其中：职工监事3人、外部监事3人、股东监事3人，监事会的构成符合监管要求和《公司章程》规定。监事简历如下：

1.张雪，男，汉族，1968年2月出生，江苏睢宁人，研究生学历，经济师，中共党员，现任江苏民丰农村商业银行党委副书记、纪委书记、第四届监事会监事长。

2.刘闯，男，汉族，1973年3月出生，江苏宿迁人，本科学历，中共党员，现任安徽宿松民丰村镇银行董事长、江苏民丰农村商业银行第四届监事会职工监事。

3.徐小强，男，汉族，1972年11月出生，江苏宿迁人，本科学历，中共党员，现任山东肥城民丰村镇银行董事长、江苏民丰农村商业银行第四届监事会职工监事。

4.黄俊青，男，汉族，1961年3月出生，江苏东台人，南京农业大学货币银行学专业硕士研究生，中共党员，金融学副教授，现任南京审计大学金融学副教授、江苏民丰农村商业银行第四届监事会外部监事。

5.张小兵，男，汉族，1971年9月出生，陕西礼泉人，南开大学企业管理博士，教授，中共党员，现任淮阴工学院商学院教授、江苏民丰农村商业银行第四届监事会外部监事。

6.徐君，女，汉族，1975年8月出生，河南开封人，西南交通大学系统工程博士，中国社会科学院应用经济学博士后，教授，中共党员，现任江苏师范大学特聘教授、博导，江苏师范大学商学院副院长、江苏民丰农村商业银行第四届监事会外部监事。

7.陆秀珍，女，汉族，1957年3月出生，江苏宿迁人，大专学历。，现任宿迁市新星投资有限公司执行董事、总经理、江苏民丰农村商业银行第四届监事会监事。

8.张显辉，男，汉族，1955年9月出生，江苏宿迁人，大专学历，高级工程师。现任宿迁市仁恒房地产开发有限公司执行董事、总经理、江苏民丰农村商业银行第四届监事会监事。

9.盛利荣，男，汉族，1975年1月出生，江苏吴江人，高中学历，中共党员，现任吴江市懿晨复合材料有限公司总经理、江苏民丰农村商业银行第四届监事会监事。

报告期内，本行第四届监事会召开会议2次，听取审议报告和议案10项，形成决议10项。其中,监事会对董事会、高级管理层及其成员履职尽职情况、利润分配和信息披露报告情况进行了审核评估，并对股东大会、董事会各项决议的执行情况进行讨论和审议，并对有关事项形成决议。报告期内，全体监事本着对股东、存款人和相关利益人高度负责的精神，积极工作，认真履行职责。报告期内，本行第四届监事会成员均列席了历次董事会会议。

五、报告期独立董事及工作情况

报告期内，本行第四届董事会独立董事3名，独立董事的人数符合监管要求和《公司章程》规定。报告期内，本行第四届董事会独立董事都能够认真参加董事会及专门委员会会议，能够对本行和全体股东履行诚信和勤勉义务，按照法律、法规和本行章程的要求，忠实履行职责，维护本行权益。工作期间，独立董事尤其关注本行重大关联交易事项，能够独立履行职责，不受本行主要股东、实际控制人或者其他与本行存在利害关系的单位或个人的影响，发表独立意见，有效履行职责。

报告期内，本行独立董事没有对本行董事会会议议案及其他事项提出异议。

六、报告期外部监事及工作情况

报告期内，本行第四届监事会外部监事3名，外部监事的人数符合监管要求和《公司章程》规定。报告期内，本行第四届监事会3名外部监事能够深入了解公司的经营决策、风险管理和内部控制等情况，切实维护存款人、中小股东及公司的整体利益，发表客观、公正的意见，并投入足够的时间和精力履行职责，在公司履职时间均达到相关法律要求的天数。在监事会闭会期间，外部监事能够认真阅读本行的相关文件和报告，主动了解本行的发展状况，及时就发现的问题与高级管理层交换意见。外部监事担任监事会提名与履职考评委员会主任委员，认真组织委员会的各项活动，并充分发挥其特长与经验，对本行的经营管理提出专业的意见和建议。

七、报告期内高级管理层构成、变化及工作情况

报告期内，本行高级管理层由1名行长、5名副行长组成。高管层简历如下：

1.王海伦，男，汉族，1967年9月出生，江苏泗洪人，本科学历，经济师，中共党员，现任江苏民丰农村商业银行党委副书记、行长、第四届董事会董事。

2.刘学中，男，汉族，1969年5月出生，本科学历，中共党员，经济师，现任江苏民丰农村商业银行党委委员、副行长。        

3.陈琼，女，汉族，1975年7月出生，江苏泗洪人，中共党员，本科学历，高级人力资源管理师、经济师，现任江苏民丰农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长。

4.李勇，男，汉族，1972年2月出生，安徽淮南人，中共党员，研究生学历，现任江苏民丰农村商业银行党委委员、副行长。

5.张继甫，男，汉族，中共党员，1976年11月出生，江苏宿迁人，研究生学历，经济师，现任江苏民丰农村商业银行党委委员、副行长。

6.朱磊，男，汉族，中共党员，1978年10月出生，江苏泗洪人，研究生学历，注册信贷分析师、舆情分析师、中国金融理财师（AFP)，现任江苏民丰农村商业银行党委委员、副行长。

报告期内，行长对董事会负责，根据法律、法规、规章、本行章程和董事会的授权，组织开展本行的经营管理活动，副行长协助行长工作。2021年上半年，行长室始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实年度工作会议精神，围绕既定的各项目标任务，全行上下团结一心、加压奋进，抢抓机遇、主动作为，全行各项业务实现平稳健康发展。一是存款增长攀新峰。至6月末，全行各项存款余额较年初增加30.32亿元、增幅11.00%。各项存款总量及增量，在本地四家农商行中均位列第一；各项存款（剔除泗阳、泗洪）总量在市区金融机构中，市场份额占比11.78％，位列第二。二是信贷规模创新高。至6月末，全行各项贷款余额较年初增加40.68亿元、增幅16.77%，各项贷款总量及增量，在本地四家农商行中均位列第一；各项贷款（剔除泗阳、泗洪）余额在市区金融机构中市场份额占比11.71%，位列第二。三是资产质量稳中有升。至6月末，全行贷款损失准备金额较年初增加1.75亿元；不良贷款拨备覆盖率较年初上升53.87个百分点。五级分类不良贷款不良率1.38%，较年初下降0.29个百分点，不良贷款实现“双降”。四是经营效益稳步增长。至6月末，全行营业收入同比增加1.32亿元、增幅17.39%；实现利润总额同比增加664.1万元、增幅3.2%；实现净利润同比增加498.08万元、增幅3.2%。

八、报告期内薪酬管理情况

报告期内，本行独立董事、股东董事和非职工监事履职津贴，依据本行股东大会审议通过的《江苏民丰农村商业银行董事薪酬分配管理办法》和《江苏民丰农村商业银行监事薪酬分配管理办法》执行；本行高管人员薪酬，依据《江苏省农村信用社行业薪酬管理办法》和《江苏民丰农村商业银行员工薪酬管理办法》执行。

九、报告期末部门设置和分支机构设置情况

（一）基本情况:至报告期末，本行共设营业网点53个，其中1个营业部、47个支行、2个异地支行、3个异地分理处；总部设置职能部门23个，正式在编员工784名。

（二）部门设置情况。根据业务发展和经营管理的需要，报告期末，本行共设立了董事会办公室、党群部、办公室、人力资源部、纪律监督室、法律合规部、安全保卫部、审计稽核部、计划财务部、运营管理部、信贷管理部、风险管理部、绩效考核部、金融研发部、资产经营部、村镇银行管理部、产品管理部、普惠金融部、金融市场部、信息科技部、网络金融部、培训发展部、公司金融部等23个部门，同时在城区设立了业务管理一部、业务管理二部；在农村设立了三个业务管理部和四个中心支行，分别为：来龙片区业务管理部、洋河片区业务管理部、埠子片区业务管理部、蔡集中心支行、皂河中心支行、顺河中心支行、大兴中心支行。

（三）分支机构设置情况。至报告期末，本行共设有49家支行、3个分理处和1个总行营业部，具体情况如下：

第六节  风险控制状况

报告期内，本行对市场风险、信用风险﹑操作风险、流动性风险声誉风险、洗钱风险、战略风险以及集中度风险等有充分认识，并采取了积极有效的防范措施，风险管理措施得到有效落实，各项业务继续顺利开展，业务经营未发生重大风险事故。但信用风险﹑市场风险、操作风险和流动性风险等仍将是本行在报告期以及未来经营中面临的主要风险。

一、全行风险总体状况

报告期内，全行各项业务与经营活动运行平稳，风险处于可控范围。抗风险能力较强，各项抗风险指标均高于监管部门的相关要求，经营效益相对稳定。从总体上看，全行总体风险状况较好。

二、主要风险状况评价

（一）信用风险。一是主要经营指标完成良好，保持稳健发展态势。上半年，本行继续坚持“支农、支小”的普惠金融战略，加大贷款投放力度，面对经济环境变化等因素，坚持实质风险判断，提升信用风险管理的前瞻性，适时加强贷后监控，努力保持资产质量稳定。贷款结构基本稳定，涉农及小微增速、普惠型农户及小微增速、普惠型涉农贷款增速、普惠小微企业增速均高于全行贷款增速。二是资产质量不断夯实，不良贷款率持续降低。至6月末，本行不良贷款率较年初下降0.29个百分点；贷款拨备覆盖率较年初上升53.87个百分点，贷款拨备率较年初上升0.01个百分点，均高于监管分层监测预警目标值。三是信贷发放类型不断优化，风险得到有效控制，在本行整体信贷资产中，抵、质押贷款的比例较高，使本行小额信贷业务的综合风险度下降，处于总体可控范围。四是贷款用途以资金周转为主，重点行业贷款平稳运转。至6月末，本行信贷业务中，由于钢贸类、纺织类和化工类企业优质法人类信贷的比重不断提高，使得风险度不断降低的同时，经济资本的使用率也不断提高，推动了重点行业贷款的平稳运转。五是贷款五级分类以正常类为主，占比不断上升。今年上半年本行正常类贷款、关注类贷款总体呈上升趋势;次级类余额不断下降，损失类贷款一直维持在极低水平，不良清收任务逐步减轻，不良贷款上升势头得到有效控制。

（二）市场风险。市场风险主要分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。目前本行尚未开通外币资产业务，因此暂无汇率风险。同时，受制于投资范围的限制，本行资产业务品种较为单一，并未涉及复杂的金融衍生产品，股票价格风险和商品价格风险不存在。因此，利率风险是本行面临的最主要的市场风险。随着LPR 形成机制的改变，银行面临着利差进一步收窄的冲击，利率风险压力持续。

在资金市场运作方面，本行资金营运交易对手主要为国有商业银行及省内各法人农商行。本行持有青海盐湖工业股份有限公司发行的债券，目前盐湖股份主体经营正常，后续生产经营活动稳步开展，盐湖股份发布的2020年度财务报告显示已实现盈利。

（三）操作风险。今年以来，全行以案件防控为抓手，一方面扎实稳步推进运营体系转型，将风险管控端口进一步前移；另一方面梳理全面风险点，强化风险防控的科技手段，增加风险管理的有效抓手。通过加大对员工的培训力度，将各类业务操作程序固化。另一方面提高制度执行力为主线，加大各项业务检查力度、检查频率，通过检查发现问题，纠正问题，以检查促合规，以检查促规范。

（四）流动性风险。在流动性风险管理方面本行按日监测存款、贷款变化情况，存贷比、资金头寸、期限匹配及同业市场情况；同时每日关注全国银行间同业拆借市场情况，在保证本行资金清算的基础上，适时调整资金运作计划，增加资金流动性。通过定期对流动性风险进行监测，全行主要流动性指标保持在适当水平，日间流动性充足，资金增长和来源较为稳定，结构较为合理，流动性并未受到LPR调整、新冠肺炎疫情等事件的冲击。

（五）集中度风险。贷款客户中最大单一客户贷款（含贴现）余额占资本净额的5.98%，符合“对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%”的监管要求；对非同业单一客户的最大风险暴露占一级资本净额的6.34%，符合“对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%”的监管要求；对一组非同业关联客户的最大风险暴露占一级资本净额的7.29%，符合“对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%”的监管要求。最大同业单一客户风险暴露占一级资本净额14.37%；无同业集团客户风险暴露。符合“对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%”的监管要求。

（六）反洗钱风险。上半年,本行认真贯彻落实监管部门反洗钱工作总体要求，坚持“风险为本”的管理理念,全面加强反洗钱和反恐怖融资管理，严格防范洗钱风险的事件发生,全面做好反洗钱工作。一是明确反洗钱工作责任；二是传达、部署和明确本行2021年反洗钱重点工作；三是开展反洗钱培训；四是持续开展断卡行动、非法集资、账户安全、客户信息保护等宣传活动；五是强化反洗钱信息安全管理；六是扎实开展客户身份识别工作；八是开展客户基础信息采集、代理人存取款、受益所有人识别、客户等级评定等检查；九是强化董事会和高级管理层反洗钱履职责任，确保承担反洗钱合规管理职责的高管人员具备较强的反洗钱履职能力，为反洗钱履职提供各类资源保障。

（七）声誉风险。今年以来，全行继续通过报纸、网站、电视台、微信等各类媒体持续加大宣传力度，通过正面宣传引导舆论导向，提高客户的认知度与认可度，提升品牌形象。同时建立了舆情监测员队伍，每天24小时不间断地进行舆情监测，并对各类投诉问题及时予以回复引导。二季度累计受理和回复各类投诉事项65起，较今年一季度减少10起，对受理的投诉问题都能做到及时回复和引导，提高了客户满意度和社会声誉，降低负面影响。

（八）战略风险。本行面临的战略风险主要是战略投资风险。至2021年6月末，本行战略投资主要是对外发起9家村镇银行以及投资新疆霍城和沛县两家农商行。9家村镇银行经营平稳，各项存款余额较年初增加19.62亿元，增幅19.76%；各项贷款余额较年初增加11.55亿元，增幅12%；各项收入较去年同期增加5884万元，增幅17.3%；实现净利润比去年同期增加7403万元，增幅为325.1%。9家村镇银行五级不良率为1.8%，较年初基本持平。战略投资的新疆霍城和沛县两家农商行经营情况平稳，其中：新疆霍城农商行各项存款余额较年初增加1.92亿元，各项贷款余额较年初增加5.63亿元；实现净利润同比增加0.16亿元，流动性比例43.38%。沛县农商行各项存款余额较年初增加10.5亿元，各项贷款余额较年初增加11.21亿元，流动性比例47.70%。

第七节  内部控制情况

报告期内，本行认真贯彻落实监管部门、省联社关于合规案防各项要求，以“防风险”为根本，以“问题整改提升”为主线，聚焦合规短板，夯实合规管理根基，持续优化内控机制，进一步提升合规案防在全行经营管理活动中的促进作用，全行继续保持稳健发展的态势。

（一）进一步加强制度建设，要求各部门对条线制度进行梳理、评价，对“缺、错、少、粗”等问题制度建立修订清单，明确修订完成时间，建立制度修订跟踪台账，持续跟进各部门修订情况并定期通报。

（二）进一步优化部门职责。对信贷资产五级分类、消费者权益保护、抵债资产处置、总行的现金出纳、全行信贷投放计划等11项职责重新进行界定和调整。

（三）进一步加强每日合规宣导。报告期内，通过微信交流群每日发布合规宣导信息，发布每周一案、监管处罚案例、《员工行为“二十项禁止”》及《银行业从业人员职业操守和行为准则》。

（四）进一步加强合规管理系统建设。报告期内，违规问题整改系统开始试运行，并在运行中不断进行优化、完善。

（五）认真开展合规考核。制定2021年合规考核评价办法并实施考核。

（六）扎实推进各项风险排查。报告期内，开展了员工异常行为排查、非法集资风险集中排查、个人贷款“双录”检查、推进风险防控“大排查、大处置、大提升”行动、大额贷款风险排查、电子银行业务风险自查等6项风险排查活动，并在检查结束后，跟进整改和强化问责。

第八节  关联交易情况

报告期内，本行未发生重大关联交易，发生的关联交易均为一般关联交易，主要是内部人及其关联方用信。一般关联交易均提交董事会风险管理和关联交易控制委员会进行了备案。

报告期内，本行与关联方的关联交易主要是授信业务，没有资产转移、提供服务和银监会规定的其他关联交易。本行对一个关联方的授信余额没有超过本行资本净额的10%，对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额没有超过本行资本净额的15%，对全部关联方的授信余额没有超过本行资本净额的50%。

报告期末，本行全部关联方的授信余额五级分类均为正常类、关注类贷款。本行没有向关联方发放无担保贷款，没有聘用关联方控制的会计师事务所为本行进行审计。

第九节 消费者权益保护情况

报告期内，本行牢固树立以客户为中心的经营理念，不断健全消费者权益保护工作，努力提升服务质量，多维度开展消费者权益保护工作，切实维护消费者合法权益。

（一）制订出台指导意见。上半年制定出台了《2021年消费者权益保护工作意见》，要求以保障金融市场消费安全和维护消费者权益为目标，提升金融服务水平，更好服务民生，同时提高金融消费者运营金融产品和防范金融风险的能力，推动新发展阶段金融教育工作再上新台阶，有效防范金融消费侵权问题，切实维护金融市场秩序。

（二）持续推进“双录”工作。一是各个营业网点安装理财产品销售双录系统，设立了理财销售双录专柜，实现了理财产品销售全程同步录音录像。二是办理贷款实行录音录像、面谈面签制度，风险点都在贷款合同中予以明确提示，各项收费标准张贴上墙。三是充分保障客户资金安全，有效防范电信诈骗。

（三）将消保工作融入产品研发。消保工作人员全程参与新产品的开发与设计，对可能有损客户权益的产品设计，及时提出建议，为消费者权益保护提供源头保障，从流程上保障了消费者的合法权益。

（四）进一步优化产品与服务管理。一是将消保工作内容纳入全年绩效考核体系。二是提升金融服务质量。制订全行优质文明服务工作方案，定期对营业网点的服务环境、服务形象，服务流程进行检查督导。

（五）组织员工参与金融知识培训。一是充分利用下班后时间，由支行网点自行组织员工学习金融知识，进一步提升业务工作水平。二是在召开会计月度例会时，组织会计主管培训，培训回去后及时对支行员工进行培训、考试，以此监测培训的效果。三是通过省联社在线学习平台，学习相关消费者权益保护知识，按季度进行学习通报。

（六）利用自身平台开展形式多样的宣传活动。利用本行电子屏、微信公众号定期播放和推送各类金融知识，提升客户风险防范意识；利用节假日，3.15消费者权益保护活动日等集中宣传活动日走进商场、学校、社区等人流密集区进行集中宣传活动。

（七）建立内部投诉处理机制。公示投诉电话、投诉处理渠道及流程，明确客户投诉处理机制，建立监测队伍、加大监测频次、及时做好沟通和解释工作，并积极帮助寻求解决问题的途径。

第十节  履行社会责任情况

2021年上半年，本行坚守支农支小战略定位不动摇，积极调整信贷结构，不断加大创新服务力度，加强渠道建设和服务模式打造，大力开展阳光授信，全力支持“三农”和小微企业，在助力乡村振兴和服务实体经济发展中践行农商行的使命担当。至6月末，全行普惠型农户及小微企业贷款余额较年初增加36.54亿元，增幅20.1%。

一是聚焦三农发展，服务乡村振兴。始终以服务乡村振兴为己任，积极参与大型村居改造项目，集中开展新型农业经营主体走访，分批次对板皮、水产养殖、粮食收购等行业客户进行集中行业授信等，不断将服务重心向“三农”领域倾斜。至6月末，新增居民安置点建设项目1个、金额2000万元，新增农业经营主体授信427户、授信金额1.25亿元，新增用信289户、用信金额0.86亿元；新增行业客户授信5676万元。扎实开展“整村授信”工作，以村组、社区为单位，按照“整村推进、信用评定、统一授信”的方式批量进行“无感授信”，有效提升农户小额普惠贷款的覆盖面和可获得性，真正实现以普惠金融滋养生态沃土。至6月末，全行授信农户27.64万户、授信金额230.82亿元，新增授信农户45984户、新增授信金额39.29亿元，户均8.35万元，授信面达86.4％。

二是聚焦民营小微，服务实体经济。根据2021年政府工作报告进一步解决中小微企业融资难的要求，按照“早布局、早谋划、早投放、早见效”原则，提前梳理企业信息，开展“金梭行动”、“百行进万企”二次回访等精准对接服务同时，加大两项政策工具直达实体力度，制定延期还本付息政策专项考核方案，强力督导基层政策贯彻执行，逐户宣传到位，对当月到期未办理延期还本付息的，须逐户说明原因，力争对经营可持续的主体在符合条件的前提下，积极提供资金输血。至6月末，走访小微企业5679户，新增授信289户，新增授信3.12亿元；新增用信151户、用信金额1.69亿元。

三是聚焦优质服务，提升信贷获得便利度。创新创优信贷产品，上半年，相继优化“民丰快贷”“精英贷”“宿微贷”等十多项信贷产品，创新推出“宿园保”“生活贷”“农户乐业贷”“助力经营贷”等信贷产品，助力实体经济发展能力显著增强。“生活贷”具有“小额、低息、简便、普惠”等优势，极大程度满足城乡居民的金融服务需求。至6月末，“生活贷”客户累计1.03万户，用信客户共计9739户，用信余额43564万元。创新推出“掌心厅”智能营销系统，围绕用户思维打造“全员营销”和“精准化营销”模式，实现由产品管理向客户管理的转变；同时在金融柜台下设置二级营销人模式，利用营销裂变拓宽获客渠道和客户触达率，实现“流程多走网路、客户少跑马路”的高效能产品体验。至6月末，通过“掌心厅”平台累计营销线上贷款1672笔，成功595笔，用信356笔，用信金额1832万元。

四是聚焦社会责任，热心公益传播正能量。关心困境儿童，春节期间本行妇联组织开展了对挂钩帮扶村困境儿童慰问活动，为他们送去了书包、文具、新棉袄、保暖衣以及米面粮油等慰问礼品，为孩子们送去民丰关怀和温暖。关爱听障儿童，本行团委和营业部在国际爱耳日走进宿迁市惠耳听力语言训练中心，开展“关爱听障儿童 传承雷锋精神”志愿活动。组织员工积极参加“红色五月暖他人”无偿献血接力赛活动，充分发挥青年团员先锋模范带头作用，保障临床用血需求，弘扬社会正能量。

第十一节  重大事项

一、报告期内重要诉讼、仲裁事项和重大案件情况：无 。

二、报告期内收购、合并及出售资产事项：无。

三、报告期内重大的托管、担保、承诺和委托资产管理情况：无。

四、报告期内本行及董事、高管人员受到相关部门处罚情况：无。

第十二节  财务情况

本期财务情况没有经过审计机构审计，故仅提供报告期内财务报表，即2021年6月末资产负责表和利润表。

附件1：2021年6月末资产负债表.xlsx

附件2：2021年6月末利润表表.xls